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A股7月疯狂过山车 陆金所帮你更稳健投资

2020-07-29 10:12:14 来源:创商网
从极度亢奋到大幅下跌,A股在7月份不到一个月的时间里,让投资者们坐了一回疯狂过山车,由股市带动的理财市场,同样也在随着市场的波动在调整。

“我昨天买入,今天上证就跌了100多点!”有这样经历的投资者屡见不鲜,在最高点买入,在最低点割肉,甚至还有眼红别人的收益借钱炒股的投资者,只看见收益而忽视风险,最终不仅离收益很远,还可能亏损万千。再加上某些机构急于借助乐观情绪增加销量扩大规模,怂恿、夸大投资收益、掩盖风险,造成投资者盲目跟风。

但随着近年来金融科技的不断发展,数据化、智能化的投资平台让科学理性的投资方式逐渐成为主流。例如,平安集团旗下线上财富管理平台陆金所依托大数据等技术,坚持做好投资者适当性管理,严控风险底线,以“冷静”“理智”的金融科技,帮助投资者克服情绪带来的投资误区。

 亏损来自过度乐观

以Wind公募基金发行数据看,随着股市的走热,基金市场也在整体创新高,6月新基金募集月度规模已经达到2015年12月、2018年5月、2020年1月的水平,这三次高峰同时也是股指的三个重要头部。耐人寻味的是,新基金发行高峰总是伴随股指短期大幅上涨,但新基金疯狂吸金的同时,老基金也迎来赎回高峰。这意味着新投资者入场博收益时,部分老投资者终于迎来扭亏。

拉长时间看,2010年至2018年期间,主动管理股票型基金在发行期末的累计发行规模约为25601亿元。新发基金在进入赎回期后(平均封闭期约为63天)出现逐季遭遇净赎回,赎回期后的第8个季度,剩余份额仅为13032亿元,相当于新发基金总规模(份额)两年内缩水一半。这组数据在一定程度上说明,投资者习惯于短期过于乐观,但对于市场中长期运行的复杂性缺乏足够认识,亏损往往由此产生。

可见,冲动真是投资的魔鬼。科学投资需要纪律性约束,根据个人资金规模、风险承受能力等实际情况,在合适的时机、以合适的资金量,选择合适的金融产品入市。但由于大部分投资理财者都缺乏金融专业知识,投资实践经验不足,更习惯跟风投资。

陆金所帮你更稳健投资

针对这些问题,陆金所一直坚持以金融科技驱动投资者适当性管理体系(Know Your Customer ,简称KYC系统),通过搭建机器学习模型等技术手段持续升级,为广大客户精准画像,准确识别客户需求并智能化匹配最适宜的产品,并主动拦截投资风险,帮助投资者更好地克服不良投资习惯,从容应对市场波动。

数据显示,从2016年起,陆金所KYC体系体系已经实现了超过3万亿产品与投资者销售匹配,累计对131万人、242万笔交易进行风险超配提示、拦截,涉及金额3850亿元。

“将合适的产品卖给合适的人”,这是金融投资者适当性管理的核心,也是金融机构和平台保护投资者利益的最好体现。陆金所KYC系统全流程智能化,产品评级实现信用评级与资本市场评级全覆盖;精确分析陆金所平台、平安集团的海量数据,为客户建立主观风险偏好模型,利用人工智能,使评估结果更客观化,也更加准确。

目前,陆金所KYC系统已经正式升级4.0版本,在建立投资者与非适合产品之间防火墙基础上,向“千人千面”的个性化金融投顾服务全面升级。客户财富实力、产品偏好、行为偏好、触达方式等维度的丰富数据,使得4.0版的陆金所能够更加精准地识别客户财富管理需求,提供个性化、动态化、专业化的产品智能匹配服务,并准确、及时地向投资者披露产品风险,实现不坐过山车,投资更稳健的效果。

凭借强大的金融科技实力,陆金所在英国《全球银行和金融评论》2019年度全球银行和金融行业奖项中摘得金融科技创新奖。《全球银行和金融评论》表示,陆金所身为平安集团孵化的FinTech独角兽,金融实力、科技能力兼优。作为全球最大的线上资管理财平台之一,陆金所已与300多家机构建立了广泛的资产端合作关系,向1,250万活跃投资客户提供7,000多种产品及个性化的金融服务。

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